Imagina a alguien que ya eligió su casa y pidió el crédito. El banco le responde que sí, pero con una tasa más alta de la que esperaba, porque su historial tiene dos pagos atrasados y una tarjeta casi al límite. Nada de eso se arregla en una semana, pero casi todo se puede mejorar con tiempo. Esta guía te explica cómo mejorar tu historial crediticio para pedir una hipoteca en mejores condiciones, y qué pasos seguir si ya estás listo para comprar.

Actualizado: octubre 2026

En corto: antes de pedir una hipoteca, pide tu reporte de Buró de Crédito (es gratis una vez al año), paga a tiempo, baja el uso de tus tarjetas y corrige errores. Después define tu presupuesto, compara el costo total de cada crédito y elige entre casa nueva, usada o preventa según tu perfil y tu tolerancia al riesgo.

¿Por qué tu historial importa para una hipoteca?

Porque es parte de lo que los bancos revisan para decidir si te prestan y a qué costo. Según Expansión, además del ingreso consideran tu historial, tu nivel de endeudamiento, el plazo y el tipo de crédito. En Infonavit también necesitas autorizar la consulta de tu Buró de Crédito, según Medio Tiempo.

Un dato que tranquiliza: aparecer en el Buró no significa estar en una “lista negra”. Condusef considera que ese concepto es un mito: todo el que ha tenido una tarjeta o un préstamo tiene historial, y lo que pesa son los atrasos.

Paso 1: revisa tu reporte

Tienes derecho a solicitar tu Reporte de Crédito Especial gratis una vez cada 12 meses, según El Imparcial. Para pedirlo, según la guía de Condusef que resume El Informador, necesitas:

• El número de tu tarjeta de crédito física y su límite exacto. Las tarjetas digitales de apps no sirven.
• Tu domicilio tal como aparece en un estado de cuenta reciente.
• El número de tu crédito hipotecario o automotriz, si lo tuviste en los últimos seis años.
• Un correo personal y vigente.

Revisa deudas activas, comportamiento de pago, fecha estimada en que se borrarán deudas antiguas y quién ha consultado tu historial. Usa solo los canales oficiales. Condusef alertó sobre sitios que imitan el formulario para robar datos, y recomienda usar burodecredito.com.mx y circulodecredito.com.mx. Nunca pagues a un tercero para que “borre” tu historial.

Paso 2: mejora lo que sí depende de ti

Según las recomendaciones del Buró de Crédito:

• Paga a tiempo. Un patrón de pagos puntuales es uno de los factores que más ayudan. Si ya te atrasaste, ponte al corriente lo antes posible. Activar domiciliación o recordatorios ayuda a no fallar.
• No llegues al límite de tus tarjetas. Una referencia habitual es mantener el saldo por debajo de 30 % del límite. Es una guía de uso común, no una regla oficial.
• No pidas muchos créditos a la vez. Cada solicitud genera una consulta a tu historial. Pide solo los que necesitas.
• Corrige errores. Si algo no es tuyo o ya está pagado, presenta una aclaración con documentos que lo respalden, como estados de cuenta y comprobantes de pago.
• Consulta tu propio reporte sin miedo. Las consultas que haces tú no afectan tu puntaje.

¿Y las deudas viejas? Pagarlas no las borra al instante. Según El Imparcial, los registros se eliminan después de un tiempo que depende del monto: un año para deudas de hasta 25 UDIs, dos años hasta 500, cuatro hasta 1,000 y seis años hasta 400,000 UDIs. Las fuentes no coinciden en todos los detalles, así que confirma con tu reporte la fecha estimada.

Un caso hipotético. Imagina a alguien con una tarjeta usada al 90 % y dos pagos atrasados. Si empieza a pagar puntualmente, baja el saldo de esa tarjeta y no abre créditos nuevos mientras tanto, su historial va mostrando un comportamiento distinto mes con mes. Nadie puede prometerte cuántos puntos subirás, pero ese es el rumbo correcto.

Paso 3: define tu presupuesto

1. Mensualidad: una referencia habitual es que no pase de un tercio de tu ingreso. En el ejercicio de Expansión con el simulador de Condusef, la mensualidad equivalía aproximadamente a esa proporción.
2. Enganche: según Condusef, generalmente va de 5 % a 20 % del valor.
3. Gastos de compra: avalúo, notario, impuestos y registro.

Haz tus números con la calculadora: con el precio de la casa, tu enganche, el plazo y una tasa, te da una mensualidad aproximada. También puedes calcular al revés, cuánto crédito podrías pedir con tu ingreso. Para comparar con Infonavit, cambia la tasa por la que te salga en tu precalificación.

Si quieres entender mejor las diferencias entre créditos, lee nuestra guía de Infonavit o crédito bancario.

Paso 4: compara créditos y pide la oferta vinculante

Compara el CAT (Costo Anual Total) y el pago total, no solo la tasa. Usa el simulador de Condusef, que compara 50 instituciones, y pide la oferta vinculante: es gratuita y sus condiciones se mantienen 20 días naturales.

Paso 5: elige entre casa nueva, usada o preventa

Casa nueva (terminada). Puedes verla y recorrerla antes de decidir. Las instalaciones son nuevas y, según la NOM-247, el proveedor debe informarte las condiciones de la garantía y cómo hacerla valer, y al entregar la vivienda, darte la póliza de garantía. Pide ver licencias y permisos, y revisa la cuota de mantenimiento.

Casa usada (preloved). Puede ofrecer mejor ubicación y más espacio por tu dinero, y hay más margen para negociar. A cambio, exige más revisión: papeles (escritura, libertad de gravamen, predial y agua al corriente), estado físico y posibles vicios ocultos. Nuestra guía para comprar tu primera casa explica qué revisar.

Preventa (en planos o en construcción). Compras antes de que esté terminada. Es la opción con más riesgo y la que más requiere cuidado:

• Riesgo de retrasos o de que no se construya. La SSPC alertó el 3 de octubre de 2026 de las “preventas fantasma”: desarrollos que se ofrecen sin permisos o que nunca se construyen.
• Qué te debe dar el proveedor, según la NOM-247: el proyecto ejecutivo completo y la maqueta, el precio y las características a la vista, un contrato de adhesión de preventa, información de licencias y permisos, y el número de registro de ese contrato ante Profeco.
• El anticipo debe darse con comprobante, abonarse al precio y tener condiciones claras de devolución. Si cambia el proyecto durante la obra, debes autorizar por escrito seguir adelante o pedir la devolución.
• Ojo con tu crédito: según la misma norma, si no te aprueban el crédito hipotecario o no alcanza para la vivienda, el proveedor no tiene que indemnizarte. Por eso conviene tener tu pre-aprobación antes de apartar, y cuidar tu historial hasta la escrituración.

Mi opinión: el precio de preventa no es una oferta por sí mismo. Compáralo con el de una casa terminada de la misma zona y pregúntate si el ahorro, si lo hay, compensa la espera y el riesgo.

Paso 6: aparta, escritura y entrega

1. Aparta con comprobante y por escrito las condiciones, incluyendo qué pasa con tu dinero si no se concreta.
2. Haz avalúo y trámite de crédito. El banco o Infonavit definen cuánto te prestan.
3. Firma ante notario la escritura y paga los gastos de compra.
4. Recibe la casa con acta de entrega, llaves y documentos de garantía.

Preguntas frecuentes

¿Cómo mejoro mi historial crediticio para pedir una hipoteca?

Paga a tiempo, baja el saldo de tus tarjetas, no pidas muchos créditos a la vez y corrige errores en tu reporte. Revisa tu Reporte de Crédito Especial, que es gratis una vez al año.

¿Consultar mi reporte baja mi puntaje?

No. Según el Buró de Crédito, las consultas que haces tú mismo en tu reporte no afectan tu puntaje.

¿Cuánto tarda en borrarse una deuda del Buró?

Depende del monto: desde un año para deudas de hasta 25 UDIs hasta seis años para montos de hasta 400,000 UDIs. Pagar la deuda no la borra de inmediato.

¿Me conviene casa nueva, usada o preventa?

Depende de tu presupuesto y tu tolerancia al riesgo. La nueva te deja ver lo que compras, la usada ofrece más margen para negociar y la preventa requiere más cuidado con permisos, contrato y tiempos.

¿Qué pasa con mi anticipo si no me aprueban el crédito?

Según la NOM-247, el proveedor no tiene que indemnizarte por eso. Revisa en tu contrato las condiciones de devolución antes de entregar dinero.

Da el siguiente paso

Este artículo es orientación general y no sustituye la asesoría de un notario o asesor financiero. Si estás listo para comprar tu primera casa, nueva o usada, escríbenos por WhatsApp o manda un correo a [email protected]. También puedes ver nuestras propiedades.