Imagina a una pareja que ve una casa de 4 millones y le encanta. Una amiga les dice que con Infonavit les sale más barato. El compañero de la oficina les dice que el banco es más rápido. Los dos tienen razón, pero ninguno les dice cuál les conviene a ellos. Pasa más de lo que parece: la pregunta de fondo no es cuál es “mejor”, sino cuál encaja con tu sueldo, tu ahorro y el precio de la casa. Esta guía te ayuda a decidir entre Infonavit o crédito bancario sin perder semanas.

Actualizado: octubre 2026

En corto: Infonavit suele convenir si cotizas en el IMSS, tienes ingresos bajos o medios, poco ahorro y la casa cabe en el monto que presta (hasta $2,935,002.35 en crédito individual). El banco conviene con buen historial, ingresos comprobables altos, enganche y casas más caras. Para casas de mayor precio, se combinan.

¿Qué diferencia hay entre Infonavit y un banco?

Según Infobae, estas son las diferencias principales:

• Tasa. Infonavit va de 3.69 % a 10.45 % según tu salario, y es fija. En el banco, Infobae cita un promedio de 11.42 % en el segundo trimestre de 2026, con datos de la SHF. Otras fuentes ubican el promedio cerca de 10 %, así que la tasa real depende de tu banco y tu perfil.
• Plazo. Infonavit llega a 30 años.
• Monto. Infonavit presta hasta $2,935,002.35 en crédito individual, pero no todos lo alcanzan: depende de tu edad, salario, ahorro y capacidad de pago. El banco no tiene ese tope.
• Enganche. En el banco suele ser de 10 % a 20 %. En Infonavit, tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda reduce el efectivo que necesitas al inicio.
• Requisitos. Infonavit pide cotizar en el IMSS. El banco acepta independientes o empresarios si comprueban ingresos, y pesa más tu historial en Buró de Crédito.
• Gastos de cierre. Con ingresos de hasta $9,985.43 mensuales, Infonavit exenta los gastos de titulación, con condiciones.

¿Cuándo conviene Infonavit y cuándo el banco?

Infonavit conviene si cotizas en el IMSS, tus ingresos son bajos o medios, tienes poco ahorro para enganche y la casa cabe dentro del monto que presta. La tasa fija te permite saber cuánto vas a pagar.

El banco conviene si tienes buen historial crediticio, ingresos altos comprobables (aunque seas independiente), ahorro para un enganche y buscas una casa de mayor precio. Un enganche alto baja tus intereses y tu mensualidad.

¿Y si mi casa cuesta más de lo que presta Infonavit?

Se pueden combinar. Según Infobae, hay estas opciones:

• Cofinavit: Infonavit aporta una parte (hasta $1,159,000), junto con tu Subcuenta, y el banco cubre el resto. Es solo en conjunto con tu cónyuge.
• Apoyo Infonavit: puedes comprar vivienda nueva o usada sin puntaje mínimo. El saldo de tu Subcuenta sirve como garantía de pago en caso de desempleo.
• Unamos Créditos: Infonavit permite sumar tu crédito con un familiar o con tu pareja, aunque no estén casados. Según el DOF del 13 de mayo de 2026, los créditos compartidos pueden superar los 6.8 millones, pero no todos lo alcanzan.

Tres casos hipotéticos para decidir

Caso 1: sueldo medio, poco ahorro. Imagina a alguien que cotiza en el IMSS, gana alrededor de $20,000 al mes y no tiene enganche. Probablemente le conviene empezar por Infonavit, porque su tasa es fija y su ahorro en la Subcuenta cuenta como apoyo. Lo siguiente es consultar su precalificación en Mi Cuenta Infonavit.

Caso 2: ingresos altos, buen historial. Imagina a un profesionista independiente con ingresos altos, buen historial y 20 % de enganche. El banco suele ser la opción natural, porque acepta comprobar ingresos de otra forma y no tiene tope de monto.

Caso 3: una casa de precio alto. Imagina a una pareja que ve una casa de $7,300,000 en Atizapán. El crédito individual de Infonavit no alcanza ese monto. Aquí se combinan: enganche, Unamos Créditos o un crédito bancario. Con una tasa de 11 %, 20 años y un 20 % de enganche, el ingreso mensual aproximado ronda los $201,000 con un crédito bancario puro. Combinar Infonavit puede bajar esa cifra, pero no hay una regla única, por eso conviene simularlo.

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Haz tus números con la calculadora

Usa una tasa de banco para estimar un crédito bancario. Si quieres comparar con Infonavit, cambia la tasa por la que te salga en tu precalificación.

¿Cómo comparo bien las opciones?

Según Condusef e Infobae, compara siempre con el mismo precio, enganche y plazo:

1. El CAT (Costo Anual Total), que incluye intereses, seguros y comisiones.
2. La mensualidad inicial y el pago total a 15, 20 o 25 años.
3. El desembolso inicial: enganche, avalúo, notario y gastos.
4. La penalización por pagos anticipados.
5. Que la mensualidad no pase de 30 % de tus ingresos netos.

Pide la oferta vinculante al banco: es gratuita y sus condiciones se mantienen 20 días naturales. Usa también el simulador de Condusef, que compara 50 instituciones.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor Infonavit o un crédito bancario?

Depende de tu perfil. Infonavit suele convenir con ingresos bajos o medios, poco ahorro y cotización en el IMSS. El banco, con ingresos altos, buen historial y casas de mayor precio.

¿Puedo usar Infonavit y un banco a la vez?

Sí. Cofinavit combina el crédito de Infonavit, tu Subcuenta y un crédito bancario, y se tramita junto con tu cónyuge. Apoyo Infonavit usa tu Subcuenta como garantía.

¿Cuánto presta Infonavit en 2026?

El crédito individual llega hasta $2,935,002.35, según tu capacidad de pago, edad, salario y ahorro. Los créditos compartidos pueden superar los 6.8 millones.

¿Qué tasa tiene Infonavit?

Es fija y va de 3.69 % a 10.45 % según tu nivel salarial. Tu tasa exacta aparece en tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit.

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Este artículo es orientación general y no sustituye la asesoría de un notario o abogado. Si estás buscando tu casa y quieres platicar de tus opciones, escríbenos por WhatsApp o manda un correo a [email protected]. También puedes ver todas nuestras propiedades.